Обращение Председателя правления Jusan Bank Нурдаулета Айдосова по итогам 2021 года

Уважаемые клиенты, партнеры и акционеры!

Я рад представить вам годовой отчет АО «Jusan Bank» за 2021 год. Год был сложный: последствия пандемии коронавирусной инфекции, реформы, непростая макроэкономическая ситуация – лишь часть вызовов, с которыми пришлось столкнуться финансовым институтам Казахстана. Наш банк в полной мере испытал эти вызовы на себе. Несмотря на это, 2021 год стал для нас годом прорыва - роста количественных показателей, заложивших основу для качественной трансформации банка и всей нашей группы в целом.

Самое важное достижение 2021 года - оздоровление кредитного портфеля. Прежде всего, речь о кредитах, перешедших к нам в управление от проблемного Цеснабанка. Одновременно в кратчайшие сроки проведена сложная работа по присоединению АТФБанка. Jusan докапитализировал эти два банка на 167 млрд тг. Решение двух задач такого масштаба – беспрецедентный случай в истории банковской системы страны. Я искренне горжусь нашей командой, которая отлично справилась со всеми операционными и стратегическими вопросами.

Наряду со структурными преобразованиями, связанными с присоединением двух крупных финансовых институтов, Jusan Bank продолжал развивать свои продукты, качество сервиса и финансовую экосистему. По результатам этих процессов нам удалось подняться на несколько позиций в рейтинге крупнейших банков страны. Начинали год девятыми по размеру активов, а завершили его четвертыми. В годовой динамике активы банка увеличились на 923,8 млрд тенге, составив 2,6 трлн тг, что эквивалентно росту на 55%. В результате наша рыночная доля приблизилась к 7%, а Национальный Банк Республики Казахстан присвоил нам статус потенциально системно значимого БВУ. Это признание роли Jusan Bank в поддержании стабильной и бесперебойной работы финансовой системы страны в целом, к чему менеджмент и команда банка подходят со всей ответственностью.

Обращаю ваше внимание, что рост кредитного портфеля по итогам 12 месяцев составил 200%, или на 487 млрд тг в денежном выражении, составив 731 млрд тг. Несмотря на стремительный прирост активов, мы сохраняем подчеркнуто консервативный подход к кредитованию с учетом макроэкономической ситуации, а также необходимостью обеспечить надежность для наших вкладчиков и кредиторов. Сохранение баланса между рисками и доходностью – наша первоочередная задача. Тем не менее, доля банка на рынке кредитов выросла до 5,3%.

Одновременно объем просроченных займов NPL 90+ всего за год снижен с 44,09% до 9,47% от общего объема кредитного портфеля. Сокращение проблемного портфеля в 2021 году сразу на 70,3% стало лучшим показателем среди первой десятки казахстанских банков, и это оказало положительный эффект не только на банк, но и на оздоровление всего банковского сектора страны.

При этом если исключить мигрированные займы Цеснабанка и АТФБанка, и принять во внимание займы, выданные с 2019 года непосредственно Jusan Bank на сумму более 500 млрд тг, то NPL составит менее 0,79%. Это один из лучших показателей на рынке.

Добавлю, что просроченная задолженность балансируется высоким уровнем сформированных провизий: к началу 2022 года их сумма составила 239,7 млрд тенге, что покрывает просроченные кредиты 90+ на 237,6%. Это обеспечивает высокий уровень финансовой устойчивости банка.

Взвешенный риск-менеджмент позволил Jusan Bank обеспечить значительное превышение минимальных требований регулятора по пруденциальным нормативам. Коэффициент достаточности капитала (k1) составил 28%, а показатель текущей ликвидности (k4) составил 211%. По размерам собственного капитала и ликвидности Jusan Bank находится на втором и третьем местах соответственно среди казахстанских банков. Эти показатели в совокупности позволили рейтинговому агентству Moody's Investors Service присвоить банку высокие долгосрочные рейтинги по депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне B1 с прогнозом «стабильный». Наша экосистема также получила ряд международных и локальных наград за продукты и сервисы.

Конечно, показатели международных агентств и награды важны. Но для нас гораздо ценнее тот факт, что нам доверяют население и бизнес. За год объем вкладов в нашем банке вырос на 56% и превысил отметку в 1,51 трлн тенге.

Во многом привлекательность банка обеспечена развитием новых цифровых продуктов Jusan Retail и Jusan Business. Мы отмечаем заметный органический рост клиентской базы за счет повышенного спроса в целом на продукты банка. Также быстрое и эффективное завершение интеграции с АТФ Банком позволило удержать его клиентов. В результате клиентский портфель в розничном сегменте увеличился более чем в 4 раза и на начало нынешнего года превысил 2,5 млн клиентов. Число ежемесячно активных пользователей цифровых сервисов нашей экосистемы превысило отметку в 1 миллион.

База клиентов в сегменте МСБ в 2021 году удвоилась, до 145 тыс бизнес-субъектов. Продукты Банка интересны как микро-, так и малому и среднему бизнесу: число пользователей мобильным приложением Jusan Business за год увеличилось в 3,7 раза, сеть POS-терминалов в 5 раз. Активно развиваются сервис бесконтактных платежей и корпоративные карты. Мы не останавливаемся на достигнутом и продолжаем улучшать инновационные цифровые сервисы и продукты. Особую ставку делаем на новые формы партнерства, например, возможность развивать онлайн-бизнес на базе маркетплейса Jusan Магазин.

Мы твердо убеждены в том, что Jusan Bank за неполные три года завершил стадию становления в качестве одного из крупнейших финансовых институтов со стабильным финансовым положением и активной клиентской базой.

Я уверен, что опыт и достижения 2021 года стали прочной основой для успехов, которых мы намерены добиться в этом году. Хочу отметить слаженную работу всего коллектива банка. 2021 год всем нам запомнился сложным, но очень продуктивным периодом. Его результаты – отличная основа для новых прорывов в этом году. И результаты I квартала 2022 года показывают, что мы на верном пути. Главная задача – дальнейшее повышение эффективности диалога с клиентами, большее разнообразие интересных предложений для партнеров как из корпоративного, так и розничного сектора. Основной принцип нашей стратегии гласит: «Верим в каждого, верим в тебя». Мы делимся искренней верой в потенциал каждого казахстанца, наших клиентов, и готовы помочь им в достижении собственных больших и малых побед.

Стратегическими и основополагающими направлениями на 2022 год по-прежнему остаются три бизнес-платформы: Jusan Retail, Jusan Business и Jusan Private Banking. Они доказали востребованность рынком. Объединяющая их экосистема позволяет создавать удобные технологичные решения для повседневной жизни казахстанцев, ведения бизнеса и эффективного управления личными финансами.

Мы также продолжим трансформацию внутренних процессов. Ее цель – повышение эффективности банка, улучшение качества продуктов, насыщение экосистемы Jusan полезными цифровыми сервисами и создание омниканального подхода к коммуникациям с клиентами. Важной частью этой работы является формирование благоприятного внутреннего климата в банке и усиление ESG стандартов корпоративного управления. В ежедневном настроении сотрудников мы видим основу нашего общего будущего успеха: клиенты и партнеры могут быть счастливы, только если их обслуживает по-настоящему счастливый и мотивированный персонал.

Принцип ответственности мы исповедуем во всем. Как показывает история и цифры, мы не только не допустили банкротства двух крупных финансовых институтов, которым ранее неоднократно были оказаны меры поддержки, к сожалению, не приводившие к желаемым результатам. Но также предотвратили потерю средств вкладчиков и обеспечили надежность их сбережений, создав с нуля современную цифровую финансовую экосистему и повысив стабильность ее функционирования. Будучи социальным предприятием - social enterprise – мы обеспечили устойчивое развитие группы и достигли успешных финансовых показателей, что позволило помимо развития экосистемы, направить значительные средства на поддержку школ системы НИШ и Nazarbayev University, а также в целом на развитие образования и науки в Казахстане.

Сегодня наша бизнес модель помогает сохранить высокую динамику чистой прибыли, которой достаточно как для продолжения финансирования образования, так и для поддержки государственной стратегии Jana Qazaqstan. Для реализации этих целей в настоящее время банк обсуждает возможные меры помощи государству, в том числе по поэтапному возврату части государственной поддержки, оказанной в свое время Цеснабанку и АТФБанку, причем ранее установленного срока, что является первым беспрецедентным примером в истории страны. В конечном итоге это позволит государству реализовать социальные, гуманитарные и иные проекты, влияющие на повышение качества жизни наших граждан и наших клиентов.

Резюмируя итоги прошедшего года, хочу еще раз поблагодарить весь коллектив банка за слаженную работу, акционеров за поддержку проектов и инициатив, а клиентов и партнеров за доверие и выбор Jusan Bank. Вы помогаете нам становиться лучше. Мы верим в каждого из вас, мы верим в будущее Казахстана.

С уважением,
Нурдаулет Айдосов,
Председатель Правления Jusan Bank