Как заработать на депозитах для бизнеса

Депозит — один из способов получения прибыли: клиент передает банку деньги, а банк за пользование ими платит проценты. Заработать на депозитах могут и ИП, и ТОО.

Чем депозит отличается от вклада

И депозит, и вклад означают передачу активов за вознаграждение. Депозит подразумевает передачу в банк разных видов ценностей — денег, ценных бумаг, драгоценных металлов, предметов искусства и других. А вклады — только деньги.

В этой статье рассмотрим денежные депозиты.

Виды депозитов

Виды депозитов зависят от условий и срока.

Сберегательный депозит

Депозит без изъятий с самой высокой ставкой вознаграждения среди депозитов в тенге. Подходит тем, кто готов вложить деньги на долгое время и не пользоваться ими в период вклада.

Предприниматель определяет срок вклада, от этого напрямую зависит ставка вознаграждения, и хочет ли он его пополнять время от времени, если нет — то чем больше срок, тем выше ставка.

Стандартные предложения по срокам — год, два или три, но можно открывать и на несколько месяцев. Главное условие — не снимать их досрочно, иначе все вознаграждение сгорает. Большинство вкладчиков выбирают вклад без пополнения на год и более.

Срочный депозит

Это депозит позволяет полностью или частично снять деньги досрочно — с частичной потерей вознаграждения. Такой депозит дает возможность накопить быстрее благодаря повышенной ставке и снимать деньги в случае необходимости.

В срочном депозите так же, как и в сберегательном, важны срок и возможность пополнения. Можно выбрать вариант с пополнением или без. Чем дольше вы храните деньги на депозите без пополнения, тем больше по нему начисляются проценты. Но большинство вкладчиков выбирают депозит с возможностью пополнения.

Срочный депозит можно открывать на срок от одного месяца. Стандартный вариант — один год. При досрочном снятии доход сохраняется частично.

Несрочный депозит

Депозит с возможностью пополнять и снимать деньги в любое время в пределах неснижаемого остатка. Ставки здесь низкие, но зато условия позволяют распоряжаться деньгами в любое время. Это самый привычный депозит для казахстанцев.

Несмотря на свое название, несрочные депозиты все же имеют сроки — чтобы зафиксировать ставку вознаграждения на определенный период. Как правило, это один год, далее идет пролонгация. Несмотря на этот срок, снимать деньги можно в любое время. Срок никак не влияет на ставку — она одна на все сроки.

Краткосрочный депозит

Это депозит для юридических лиц с возможностью размещения денег на несколько дней или даже на одну ночь. Можно положить деньги на выходные дни или праздники. Такой депозит позволяет компаниям быстро получить дополнительный доход в период, когда деньги не востребованы, например, во время ожидания поставщиков, праздников и т.д.

Какой депозит самый выгодный для предпринимателя

Для этого нужно понимать приоритеты компании. Если у компании есть деньги, не участвующие в ежемесячном обороте, то самый лучший вариант — срочные и сберегательные депозиты без пополнения, по ним самые высокие ставки.

Вклады по депозитам могут быть в тенге и иностранной валюте. Максимальная ставка вознаграждения в иностранной валюте составляет 1%.

Риски депозитов

Банковский вклад безопасен для клиента, так как при открытии депозита заключается договор, в котором банк гарантирует возврат денег.

Дополнительно Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) обеспечивает сохранность денег физлиц, в том числе ИП:

• по сберегательным вкладам в тенге — максимум 20 млн тенге;
• по всем другим депозитам в тенге, кроме сберегательных, — до 10 млн тенге;
• по депозитам в иностранной валюте — до 5 млн тенге.

По депозитам юридических лиц КФГД не предоставляет гарантии. Это относится и к вкладам в исламских банках, и к депозитным сертификатам.

Как открыть и закрыть депозит в банке

Депозит можно открыть онлайн с момента регистрации ИП или юрлица, если на счете есть деньги.

Для закрытия депозита ИП и юрлицу необходимо прийти в отделение банка и подать заявление. Депозит закроют через 30 дней.

Нужно ли платить налог на депозит

Вознаграждение, которое выплачивает банк, подлежит налогообложению. Это корпоративный подоходный налог по ставке 15%, и он сразу удерживается банком. Самостоятельно ИП и ТОО ничего платить не нужно.

Рекомендации предпринимателям по депозитам

1. Определите подходящий депозит по срокам вклада и способу пополнения. Ставка по вкладам без пополнений на долгий срок выше, ставка по вкладам с пополнением — ниже.
2. Разместите на краткосрочный депозит только ту часть денег, которая может потребоваться в непредвиденных обстоятельствах. Если же есть неприкосновенный капитал, то выбирайте сберегательные и срочные вклады, так как доходность по ним выше. Несрочный вклад — это денежный резерв, а сберегательный — безопасная инвестиция с гарантированным возвратом.
3. Для снижения потенциальных рисков разделите вклады на несколько банков. Но если вы уверены в надежности банка, то лучше разместить деньги в одном, чем крупнее сумма депозита — тем выше по нему процентная ставка.