Как заработать на депозитах для бизнеса

Депозит — один из способов получения прибыли: клиент передает банку деньги, а банк за пользование ими платит проценты. Заработать на депозитах могут и ИП, и ТОО.

Чем депозит отличается от вклада

И депозит, и вклад означают передачу активов за вознаграждение. Депозит подразумевает передачу в банк разных видов ценностей — денег, ценных бумаг, драгоценных металлов, предметов искусства и других. А вклады — только деньги.

В этой статье рассмотрим денежные депозиты.

Виды депозитов

Виды депозитов зависят от условий и срока.

Сберегательный депозит

Депозит без изъятий с самой высокой ставкой вознаграждения среди депозитов в тенге. Подходит тем, кто готов вложить деньги на долгое время и не пользоваться ими в период вклада.

Предприниматель определяет срок вклада, от этого напрямую зависит ставка вознаграждения, и хочет ли он его пополнять время от времени, если нет — то чем больше срок, тем выше ставка.

Стандартные предложения по срокам — год, два или три, но можно открывать и на несколько месяцев. Главное условие — не снимать их досрочно, иначе все вознаграждение сгорает. Большинство вкладчиков выбирают вклад без пополнения на год и более.

У Jusan Business депозит так и называется — «Сберегательный». Снять или пополнить в период действия договора нельзя, срок размещения клиент выбирает сам — от одного до 29 дней включительно, а также от одного месяца и более. Ставка — от 9 до 13% на сроках от 0 до 24 месяцев. Депозит можно дважды пролонгировать.

Срочный депозит

Это депозит позволяет полностью или частично снять деньги досрочно — с частичной потерей вознаграждения. Такой депозит дает возможность накопить быстрее благодаря повышенной ставке и снимать деньги в случае необходимости.

В срочном депозите так же, как и в сберегательном, важны срок и возможность пополнения. Можно выбрать вариант с пополнением или без. Чем дольше вы храните деньги на депозите без пополнения, тем больше по нему начисляются проценты. Но большинство вкладчиков выбирают депозит с возможностью пополнения.

Срочный депозит можно открывать на срок от одного месяца. Стандартный вариант — один год. При досрочном снятии доход сохраняется частично.

У Jusan Business такой депозит называется «Удобный». Срок вклада — от одного месяца и выше с изъятием и пополнением. Для юридических лиц, филиалов и представительств ставка варьируется от 8 до 13% на сроках от 0 до 24 месяцев. Для ИП — от 9 до 13% на сроках от 0 до 24 месяцев.

Несрочный депозит

Депозит с возможностью пополнять и снимать деньги в любое время в пределах неснижаемого остатка. Ставки здесь низкие, но зато условия позволяют распоряжаться деньгами в любое время. Это самый привычный депозит для казахстанцев.

Несмотря на свое название, несрочные депозиты все же имеют сроки — чтобы зафиксировать ставку вознаграждения на определенный период. Как правило, это один год, далее идет пролонгация. Несмотря на этот срок, снимать деньги можно в любое время. Срок никак не влияет на ставку — она одна на все сроки.

У Jusan Business есть предложение и по данному депозиту — это вклад «Тұрғын үй», предназначенный для накопления на капитальный ремонт общего имущества объекта, кондоминиума. Используют кооперативы собственников квартир и управляющие компании для капремонта дома. Минимальная сумма вклада — 1 тенге, максимальная — не ограничена. Можно пополнять и снимать в деньги в любое время согласно договору, но пролонгация депозита невозможна.

Краткосрочный депозит

Это депозит для юридических лиц с возможностью размещения денег на несколько дней или даже на одну ночь. Можно положить деньги на выходные дни или праздники. Такой депозит позволяет компаниям быстро получить дополнительный доход в период, когда деньги не востребованы, например, во время ожидания поставщиков, праздников и т.д.

У Jusan Business есть депозит «Овернайт», позволяющий предпринимателям, имеющим на счету большую сумму денег, например, в ночь перед начислением зарплаты сотрудникам, разместить их на депозит, а на следующий день банк вместе с процентами вернет их обратно на расчетный счет. Ставка по этому депозиту меняется ежедневно и варьируется от 14 до 15% годовых. Минимальный взнос — 10 млн тенге, максимальный — 20 млрд тенге. Еще можно подключить автопополнение. Договор заключается на год, во время его действия банк автоматически переводит в конце каждого дня выбранную клиентом сумму на депозит и утром следующего дня возвращает с процентами на счет.

К примеру, если компания размещает на ночь 10 млн тенге, то на следующее утро банк начислит ей на счет сверху около 4 тыс. тенге. Одна компания положила на «Овернайт» около 6,5 млрд тенге и за ночь заработала 2,5 млн тенге.

Какой депозит самый выгодный для предпринимателя

Для этого нужно понимать приоритеты компании. Если это небольшая фирма, которой могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы, то ей подойдут краткосрочные депозиты, в том числе «Овернайт». Если у компании есть деньги, не участвующие в ежемесячном обороте, то самый лучший вариант — срочные и сберегательные депозиты без пополнения, по ним самые высокие ставки.

Вклады по депозитам могут быть в тенге и иностранной валюте. Максимальная ставка вознаграждения в иностранной валюте составляет 1%.

Риски депозитов

Банковский вклад безопасен для клиента, так как при открытии депозита заключается договор, в котором банк гарантирует возврат денег.

Дополнительно Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) обеспечивает сохранность денег физлиц, в том числе ИП:

• по сберегательным вкладам в тенге — максимум 20 млн тенге;
• по всем другим депозитам в тенге, кроме сберегательных, — до 10 млн тенге;
• по депозитам в иностранной валюте — до 5 млн тенге.

По депозитам юридических лиц КФГД не предоставляет гарантии. Это относится и к вкладам в исламских банках, и к депозитным сертификатам.

Как открыть и закрыть депозит в банке

Депозит можно открыть онлайн с момента регистрации ИП или юрлица, если на счете есть деньги.

Для закрытия депозита ИП и юрлицу необходимо прийти в отделение банка и подать заявление. Депозит закроют через 30 дней.

Нужно ли платить налог на депозит

Вознаграждение, которое выплачивает банк, подлежит налогообложению. Это корпоративный подоходный налог по ставке 15%, и он сразу удерживается банком. Самостоятельно ИП и ТОО ничего платить не нужно.

Рекомендации предпринимателям по депозитам

1. Определите подходящий депозит по срокам вклада и способу пополнения. Ставка по вкладам без пополнений на долгий срок выше, ставка по вкладам с пополнением — ниже.
2. Разместите на краткосрочный депозит только ту часть денег, которая может потребоваться в непредвиденных обстоятельствах. Если же есть неприкосновенный капитал, то выбирайте сберегательные и срочные вклады, так как доходность по ним выше. Несрочный вклад — это денежный резерв, а сберегательный — безопасная инвестиция с гарантированным возвратом.
3. Пользуйтесь услугой «Овернайт» и получайте дополнительную прибыль.
4. Для снижения потенциальных рисков разделите вклады на несколько банков. Но если вы уверены в надежности банка, то лучше разместить деньги в одном, чем крупнее сумма депозита — тем выше по нему процентная ставка.