Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства
Что такое «Экономика простых вещей», кто может участвовать в программе и на каких условиях можно взять льготный кредит
Большинство вещей повседневного пользования на казахстанских полках — зарубежного производства. Привезти и продавать чужой товар кажется намного проще, чем выпускать собственную продукцию.
Однако из-за мирового кризиса в страну вместе с товарами проникает и инфляция: сырье, производство и логистика дорожают во всем мире, а это напрямую влияет на повышение цен в наших магазинах. Чтобы сократить импортозависимость и помочь местным производителям, государство предоставляет бизнесменам кредиты на льготных условиях.
Что такое «Экономика простых вещей»
«Экономика простых вещей» — это государственная программа льготного кредитования отечественных производителей. К «простым вещам» относятся товары и услуги, которыми люди пользуются каждый день и для выпуска которых не требуются крупное финансирование или сложные технологии. Это, например, одежда, продукты питания, стройматериалы, строительство детских садов, санаториев, гостиниц и так далее.
Цель программы
Проект разработан для создания конкурентоспособных заводов и фабрик, замещения импортных товаров и повышения доли местной продукции в Казахстане.
Кто может участвовать в программе
Производители сельхозпродукции, продуктов питания, промышленных товаров, услуг, указанных в перечне приоритетных отраслей:
- малый бизнес: до 100 человек в штате, среднегодовой доход — до 300 000 МРП (1 035 000 000 тенге в 2023 году);
- средний бизнес: до 250 человек в штате, среднегодовой доход — до 3 000 000 МРП (10 350 000 000 тенге в 2023 году);
- крупный бизнес: от 250 человек в штате, среднегодовой доход — от 3 000 000 МРП (10 350 000 000 тенге в 2023 году).
На что выдаются льготы
По программе «Экономика простых вещей» предпринимателям выдается кредит со сниженной ставкой вознаграждения. Часть ставки покрывает госпрограмма — это и есть субсидирование. Работает это так: если банковская ставка по кредиту составляет 21,25%, то 13,25% на себя берет государство, а заемщик выплачивает оставшиеся 8%.
На какие цели бизнеса можно взять льготный кредит:
- инвестиционные цели — это расширение компании, модернизация, покупка основных средств, например, недвижимости, оборудования, и создание условий для работы;
- пополнение оборотных средств — это закупка товаров, расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата аренды помещения, налогов;
- пополнение оборотных средств на возобновляемой основе — это возможность после полного погашения суммы повторно брать кредит на пополнение оборотных средств.
Условия субсидирования
Максимальная сумма кредита: не ограничена.
Максимальная сумма кредита на пополнение оборотных средств: не более 5 млрд тенге.
Ставка вознаграждения: базовая ставка НБРК +4,5%, из них 8% оплачивает предприниматель.
Размер субсидирования по кредиту: 13,25%.
Срок субсидирования: на инвестиции — до 5 лет, на пополнение оборотных средств — до 3 лет.
Требования к заемщику
Базовые требования к предпринимателю — после 2 лет улучшить показатели бизнеса:
- повысить доход на 10%;
- увеличить зарплатный фонд или число рабочих мест.
Другие требования:
- готовый бизнес-план с прогнозом выручки и доходов;
- доля вложений предпринимателя в бизнес должна составлять 20%;
- нет налоговой и зарплатной задолженности;
- нет просрочек по кредиту свыше 90 дней;
- нет реструктуризации займа за последний год;
- залоговое обеспечение стоимостью 100% от суммы кредита.
Для получения льготного кредита нужно собрать полный пакет требуемых документов. Список документов для выдачи кредита предоставит кредитный менеджер, а для получения субсидий — менеджеры фонда «Даму».
Если у предпринимателя нет залога, то можно подать заявку на гарантию от фонда «Даму» для займа с максимальной суммой до 1 млрд тенге.
Экономика простых вещей
Льготное финансирование товаров и услуг отечественных производителей в Jusan
Как получить субсидию
- Подать заявку на кредит/лизинг в банк или лизинговую компанию.
- Получить письменный ответ о готовности выдать кредит.
- Подать заявку в фонд «Даму» — это можно сделать онлайн на egov.kz или damu.kz.
- Дождаться решения фонда.
- Заключить договор субсидирования с «Даму» и банком или лизинговой компанией.
Как получить гарантию
- Подать заявку в фонд «Даму» — это можно сделать онлайн на damu.kz.
- Дождаться решения фонда.
- Заключить кредитный договор с банком.
- Заключить договор гарантирования с банком и фондом «Даму».
- Получить кредит.
Менеджеры фонда «Даму» проконсультируют клиентов по условиям и помогут с оформлением документов.
Кому не выдаются субсидии
Кому государство не выдает субсидии:
- производителям подакцизных товаров (кроме производителей спиртосодержащей медицинской продукции);
- предпринимателям с просроченной ссудной задолженностью свыше 90 дней;
- лицам, связанным особыми отношениями с банком, в котором берется кредит;
- субъектам частного предпринимательства, которые учреждены госпредприятиями, национальными холдингами и нацкомпаниями, чьи 50%+ акций принадлежат государству (кроме социально-предпринимательских корпораций и государственно-частного партнерства), аффилированными с ними лицами, частным учреждениями и некоммерческими организациями.
О чем нужно помнить
Получить льготный кредит на развитие бизнеса можно легко, быстро и без бюрократии. Важно лишь помнить, что тратить полученные от государства деньги следует только на то, что указано в бизнес-плане, а не на личные расходы. Это избавит от проблем во время отчетных периодов или проверок, когда потребуются чеки и накладные, подтверждающие траты. В случае нецелевого использования средств субсидии и гарантии аннулируются, а предприниматель должен будет возместить субсидии государству. И чтобы все было честно и прозрачно, нужно вовремя заключать договор, а оплату производить с расчетного счета на расчетный счет.