Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства

Большинство вещей повседневного пользования на казахстанских полках — зарубежного производства. Привезти и продавать чужой товар кажется намного проще, чем выпускать собственную продукцию.

Однако из-за мирового кризиса в страну вместе с товарами проникает и инфляция: сырье, производство и логистика дорожают во всем мире, а это напрямую влияет на повышение цен в наших магазинах. Чтобы сократить импортозависимость и помочь местным производителям, государство предоставляет бизнесменам кредиты на льготных условиях.

Что такое «Экономика простых вещей»

«Экономика простых вещей» — это государственная программа льготного кредитования отечественных производителей. К «простым вещам» относятся товары и услуги, которыми люди пользуются каждый день и для выпуска которых не требуются крупное финансирование или сложные технологии. Это, например, одежда, продукты питания, стройматериалы, строительство детских садов, санаториев, гостиниц и так далее.

На что выдаются льготы

По программе «Экономика простых вещей» предпринимателям выдается кредит со сниженной ставкой вознаграждения. Часть ставки покрывает госпрограмма — это и есть субсидирование. Работает это так: например, если банковская ставка по кредиту составляет 21,25%, то 12,5% на себя берет государство, а заемщик выплачивает оставшиеся 8,75%.

На какие цели бизнеса можно взять льготный кредит:

• инвестиционные цели — это расширение компании, модернизация, покупка основных средств, например, недвижимости, оборудования, и создание условий для работы;
• пополнение оборотных средств — это закупка товаров, расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата аренды помещения, налогов;
• пополнение оборотных средств на возобновляемой основе — это возможность после полного погашения суммы повторно брать кредит на пополнение оборотных средств.

Условия субсидирования

Максимальная сумма кредита: не ограничена.

Максимальная сумма кредита на пополнение оборотных средств: не более 5 млрд тенге.

Ставка вознаграждения: базовая ставка НБРК + 4,5%.

Размер субсидирования по кредиту: 12,5%.

Срок субсидирования: на инвестиции по приоритетным секторам экономики — до 7 лет, на инвестиции — до 5 лет, на пополнение оборотных средств — до 3 лет.

Требования к заемщику

Базовые требования к предпринимателю — улучшить показатели бизнеса:

• повысить доход на 10%;
• увеличить зарплатный фонд или число рабочих мест.

На это предпринимателю дается определенное время — если субсидии давали на инвестиции и пополнение оборотных средств, то после двух лет, если только на инвестиции — после трех лет, если только на пополнение оборотных средств — после года работы.

Другие требования:

• готовый бизнес-план с прогнозом выручки и доходов;
• доля вложений предпринимателя в бизнес должна составлять 20%;
• нет налоговой и зарплатной задолженности;
• нет просрочек по кредиту свыше 90 дней;
• нет реструктуризации займа за последний год;
• залоговое обеспечение стоимостью 100% от суммы кредита.

Для получения льготного кредита нужно собрать полный пакет требуемых документов. Список документов для выдачи кредита предоставит кредитный менеджер, а для получения субсидий — менеджеры фонда «Даму».

Если у предпринимателя нет залога, то можно подать заявку на гарантию от фонда «Даму» для займа с максимальной суммой до 1 млрд тенге.

Как получить субсидию

1. Подать заявку на кредит/лизинг в банк или лизинговую компанию.
2. Получить письменный ответ о готовности выдать кредит.
3. Подать заявку в фонд «Даму» — это можно сделать онлайн на egov.kz или damu.kz.
4. Дождаться решения фонда.
5. Заключить договор субсидирования с «Даму» и банком или лизинговой компанией.

Как получить гарантию

1. Подать заявку в фонд «Даму» — это можно сделать онлайн на damu.kz.
2. Дождаться решения фонда.
3. Заключить кредитный договор с банком.
4. Заключить договор гарантирования с банком и фондом «Даму».
5. Получить кредит.

Менеджеры фонда «Даму» проконсультируют клиентов по условиям и помогут с оформлением документов.

Кому не выдаются субсидии

Кому государство не выдает субсидии:

• производителям подакцизных товаров (кроме производителей спиртосодержащей медицинской продукции);
• предпринимателям с просроченной ссудной задолженностью свыше 90 дней;
• лицам, связанным особыми отношениями с банком, в котором берется кредит;
• субъектам частного предпринимательства, которые учреждены госпредприятиями, национальными холдингами и нацкомпаниями, чьи 50%+ акций принадлежат государству (кроме социально-предпринимательских корпораций и государственно-частного партнерства), аффилированными с ними лицами, частным учреждениями и некоммерческими организациями.

О чем нужно помнить

Получить льготный кредит на развитие бизнеса можно легко, быстро и без бюрократии. Важно лишь помнить, что тратить полученные от государства деньги следует только на то, что указано в бизнес-плане, а не на личные расходы. Это избавит от проблем во время отчетных периодов или проверок, когда потребуются чеки и накладные, подтверждающие траты. В случае нецелевого использования средств субсидии и гарантии аннулируются, а предприниматель должен будет возместить субсидии государству. И чтобы все было честно и прозрачно, нужно вовремя заключать договор, а оплату производить с расчетного счета на расчетный счет.