Устаревший материал

Условия изменились, и мы написали новые статьи — читайте о субсидиях и гарантиях на кредит в 2024 году.

Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства

Что такое «Экономика простых вещей», кто может участвовать в программе и на каких условиях можно взять льготный кредит

Акбота Хасенова

Акбота Хасенова

автор

Ирина Дубчак

Ирина Дубчак

редактор

Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства

Содержание статьи

    Большинство вещей повседневного пользования на казахстанских полках — зарубежного производства. Привезти и продавать чужой товар кажется намного проще, чем выпускать собственную продукцию.

    Однако из-за мирового кризиса в страну вместе с товарами проникает и инфляция: сырье, производство и логистика дорожают во всем мире, а это напрямую влияет на повышение цен в наших магазинах. Чтобы сократить импортозависимость и помочь местным производителям, государство предоставляет бизнесменам кредиты на льготных условиях.

    Что такое «Экономика простых вещей»

    «Экономика простых вещей» — это государственная программа льготного кредитования отечественных производителей. К «простым вещам» относятся товары и услуги, которыми люди пользуются каждый день и для выпуска которых не требуются крупное финансирование или сложные технологии. Это, например, одежда, продукты питания, стройматериалы, строительство детских садов, санаториев, гостиниц и так далее.

    На что выдаются льготы

    По программе «Экономика простых вещей» предпринимателям выдается кредит со сниженной ставкой вознаграждения. Часть ставки покрывает госпрограмма — это и есть субсидирование. Работает это так: например, если банковская ставка по кредиту составляет 21,25%, то 12,5% на себя берет государство, а заемщик выплачивает оставшиеся 8,75%.

    На какие цели бизнеса можно взять льготный кредит:

    • инвестиционные цели — это расширение компании, модернизация, покупка основных средств, например, недвижимости, оборудования, и создание условий для работы;
    • пополнение оборотных средств — это закупка товаров, расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата аренды помещения, налогов;
    • пополнение оборотных средств на возобновляемой основе — это возможность после полного погашения суммы повторно брать кредит на пополнение оборотных средств.

    Условия субсидирования

    Максимальная сумма кредита: не ограничена.

    Максимальная сумма кредита на пополнение оборотных средств: не более 5 млрд тенге.

    Ставка вознаграждения: базовая ставка НБРК + 4,5%.

    Размер субсидирования по кредиту: 12,5%.

    Срок субсидирования: на инвестиции по приоритетным секторам экономики — до 7 лет, на инвестиции — до 5 лет, на пополнение оборотных средств — до 3 лет.

    Требования к заемщику

    Базовые требования к предпринимателю — улучшить показатели бизнеса:

    • повысить доход на 10%;
    • увеличить зарплатный фонд или число рабочих мест.

    На это предпринимателю дается определенное время — если субсидии давали на инвестиции и пополнение оборотных средств, то после двух лет, если только на инвестиции — после трех лет, если только на пополнение оборотных средств — после года работы.

    Другие требования:

    • готовый бизнес-план с прогнозом выручки и доходов;
    • доля вложений предпринимателя в бизнес должна составлять 20%;
    • нет налоговой и зарплатной задолженности;
    • нет просрочек по кредиту свыше 90 дней;
    • нет реструктуризации займа за последний год;
    • залоговое обеспечение стоимостью 100% от суммы кредита.

    Для получения льготного кредита нужно собрать полный пакет требуемых документов. Список документов для выдачи кредита предоставит кредитный менеджер, а для получения субсидий — менеджеры фонда «Даму».

    Если у предпринимателя нет залога, то можно подать заявку на гарантию от фонда «Даму» для займа с максимальной суммой до 1 млрд тенге.

    Как получить субсидию

    1. Подать заявку на кредит/лизинг в банк или лизинговую компанию.
    2. Получить письменный ответ о готовности выдать кредит.
    3. Подать заявку в фонд «Даму» — это можно сделать онлайн на egov.kz или damu.kz.
    4. Дождаться решения фонда.
    5. Заключить договор субсидирования с «Даму» и банком или лизинговой компанией.

    Как получить гарантию

    1. Подать заявку в фонд «Даму» — это можно сделать онлайн на damu.kz.
    2. Дождаться решения фонда.
    3. Заключить кредитный договор с банком.
    4. Заключить договор гарантирования с банком и фондом «Даму».
    5. Получить кредит.

    Менеджеры фонда «Даму» проконсультируют клиентов по условиям и помогут с оформлением документов.

    Кому не выдаются субсидии

    Кому государство не выдает субсидии:

    • производителям подакцизных товаров (кроме производителей спиртосодержащей медицинской продукции);
    • предпринимателям с просроченной ссудной задолженностью свыше 90 дней;
    • лицам, связанным особыми отношениями с банком, в котором берется кредит;
    • субъектам частного предпринимательства, которые учреждены госпредприятиями, национальными холдингами и нацкомпаниями, чьи 50%+ акций принадлежат государству (кроме социально-предпринимательских корпораций и государственно-частного партнерства), аффилированными с ними лицами, частным учреждениями и некоммерческими организациями.

    О чем нужно помнить

    Получить льготный кредит на развитие бизнеса можно легко, быстро и без бюрократии. Важно лишь помнить, что тратить полученные от государства деньги следует только на то, что указано в бизнес-плане, а не на личные расходы. Это избавит от проблем во время отчетных периодов или проверок, когда потребуются чеки и накладные, подтверждающие траты. В случае нецелевого использования средств субсидии и гарантии аннулируются, а предприниматель должен будет возместить субсидии государству. И чтобы все было честно и прозрачно, нужно вовремя заключать договор, а оплату производить с расчетного счета на расчетный счет.