Как бизнесу получить гарантию на кредит в 2024 году

Чтобы получить кредит в банке, нужен залог. Залогом может быть недвижимое и движимое имущество, его стоимость должна быть больше суммы кредита. Если предпринимателю не хватает залога, то он может получить гарантию фонда «Даму» на недостающую сумму — так государство поддерживает малый, средний и крупный бизнес.

Что такое гарантия

Гарантия на кредит — это документ, по которому кто-то в пределах суммы гарантии отвечает за заемщика перед банком, если тот не сможет платить по кредиту. То есть в этом случае «Даму» выступает как поручитель, чтобы помочь предпринимателю получить кредит на развитие бизнеса. В ответ предприниматель должен принять встречные обязательства — условия, которые нужно выполнить в установленный срок, чтобы гарантию не отозвали.

По Единой комплексной программе фонда «Даму» предприниматель может не только получить гарантию, но и субсидировать часть ставки вознаграждения по кредиту.

На что выдаются гарантии

Гарантии предоставляются на кредиты, выдаваемые на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.

• Инвестиционные цели — это расширение компании, модернизация или покупка основных средств (например, недвижимости и оборудования), создание условий для работы;
• Пополнение оборотных средств — это закупка товаров, расчеты с поставщиками, выплата зарплаты, оплата аренды помещения, налогов и т.д.

Направления гарантирования

1. Микро- и малое предпринимательство.
2. Малое и среднее предпринимательство.
3. Малое, среднее и крупное предпринимательство.
4. Моно- и малые города, сельские населенные пункты.
5. Социальное предпринимательство.
6. Фондовая биржа (KASE, МФЦА).

Микро- и малое предпринимательство

ОКЭД

• Без ограничений, кроме торговли (допускается торговля продуктами питания), операций с недвижимостью, легковыми автомобилями, услуг такси
• По микрокредитам МФО — согласно перечню приоритетных видов экономической деятельности

Сумма кредита

• На инвестиции — до 20 млн тенге
• На пополнение оборотных средств — до 5 млн тенге

Размер гарантии

До 85% от суммы кредита

Ставка вознаграждения

• Базовая ставка Национального банка РК + 7%

Встречные обязательства

• Целевое использование
• По инвестиционным проектам через два года нужно создать минимум одно рабочее место

Малое и среднее предпринимательство

ОКЭД

Приоритетные отрасли экономики

Сумма кредита

• Для действующих предпринимателей: на инвестиции — до 1,5 млрд тенге, на пополнение оборотных средств — не более 500 млн тенге
• Для начинающих предпринимателей — до 360 млн тенге

Размер гарантии

• Для действующих предпринимателей — до 50% от кредита
• Для начинающих предпринимателей — до 85% от кредита

Ставка по кредиту

Базовая ставка Национального банка РК + 5%

Собственное участие в проекте

По кредитам свыше 500 млн тенге предприниматели должны обеспечить свое участие в проекте — не менее 10% от стоимости проекта собственными деньгами или имуществом.

Встречные обязательства

• Целевое использование
• По инвестиционным проектам предприниматель через два года должен увеличить выплату налогов, фонд оплаты труда или рабочие места на 10%

Малое, среднее и крупное предпринимательство

ОКЭД

Приоритетные отрасли экономики

Сумма кредита

• На инвестиции — до 3,5 млрд тенге
• На пополнение оборотных средств — до 1 млрд тенге

Размер гарантии

Не может превышать 50% от кредита

Ставка по кредиту

Базовая ставка Национального банка РК + 5%

Стоимость гарантии

• До 500 млн тенге — бесплатно для предпринимателя
• Свыше 500 млн тенге — оплачивается предпринимателем

Собственное участие в проекте

По кредитам свыше 500 млн тенге действующие предприниматели должны обеспечить свое участие в проекте — не менее 10% от стоимости проекта собственными деньгами или имуществом.

Встречные обязательства

До получения гарантии — для предпринимателей, зарегистрированных более трех лет назад: увеличение размера уплачиваемых налогов, фонда оплаты труда или доходов за последние два года до подачи заявки.

После получения гарантии

• Если субсидии взяты на инвестиции — увеличение размера уплачиваемых налогов, фонда оплаты труда или рабочих мест на 10% через два года
• Если малый бизнес взял кредит свыше 3 млрд тенге — перейти в категорию среднего бизнеса через три года

Моно- и малые города, сельские населенные пункты

ОКЭД

Без ограничений, кроме операций с недвижимостью, легковыми автомобилями, услуг такси

Сумма кредита

• Для действующих предпринимателей: на инвестиции — до 1,5 млрд тенге, на пополнение оборотных средств — не более 500 млн тенге
• Для начинающих предпринимателей — до 360 млн тенге

Размер гарантии

• Для действующих предпринимателей — до 50% от кредита
• Для начинающих предпринимателей — до 85% от кредита

Ставка по кредиту

Базовая ставка Национального банка РК + 5%

Собственное участие в проекте

По кредитам свыше 500 млн тенге действующие предприниматели должны обеспечить свое участие в проекте — не менее 10% от стоимости проекта собственными деньгами или имуществом.

Встречные обязательства

• Целевое использование
• По инвестиционным проектам предприниматель через два года должен увеличить выплату налогов, фонд оплаты труда или рабочие места на 10%

Социальное предпринимательство

Как подать заявку на гарантию

Нужно выбрать подходящее направление гарантирования, собрать все необходимые документы и обратиться в банк.

Среди документов:

• документ, удостоверяющий личность для ИП или госрегистрации юрлица для ТОО,
• бизнес-план проекта,
• финансовые документы предпринимателя,
• справки о ссудной задолженности, об оборотах за 12 месяцев, об отсутствии налоговой задолженности,
• документы по реализации проекта (при наличии): контракты, договоры купли-продажи, договоры намерения, договоры на проведение работ, оказание услуг, акты выполненных работ, счета на оплату и т.д.

Полный перечень документов можно запросить в банке или фонде «Даму».

Оформить гарантию предприниматель может онлайн и офлайн. Для подачи заявки офлайн предприниматель лично обращается в отделение банка или филиал фонда «Даму» своего города с пакетом документов.

Далее специалисты проверят платежеспособность и необходимость финансирования, оценят залоговое имущество и проведут другие стандартные процедуры.

После этого предприниматель направляет в «Даму» заявку на гарантирование вместе с письменным положительным решением банка. Фонд рассматривает заявку и, в случае одобрения, подписывает договор с банком и заявителем. Заметим, что по направлению «Микро- и малое предпринимательство» договор гарантии не подписывается.

Подать заявку онлайн

Для подачи заявки онлайн нужно зарегистрироваться на online.damu.kz, выбрать подходящую программу по параметрам бизнеса и кликнуть на «Получить услугу». Откроется электронная форма, большинство полей которой заполняется автоматически из государственных баз данных, — останется только добавить основную информацию по кредиту и подписать заявку с помощью ЭЦП руководителя. Статус заявки можно отследить в личном кабинете в разделе «Заявки».

О чем нужно помнить

Сегодня получить гарантию можно легко, быстро и без бюрократии. Важно помнить, что тратить кредит нужно по целевому назначению, а не на личные расходы. Фонд будет обязательно проверять, на что потрачены деньги, и в случае нецелевого использования средств гарантию отзовут.