Как банковские инструменты помогают управлять бизнесом

У Кымбат домашняя кондитерская — она печет торты на заказ и продает через Instagram. Ее ИП «Токашмейкер» хорошо продвигается за счет таргетированной рекламы и сарафанного радио: поток клиентов, обороты бизнеса и объемы производства растут. Чтобы держать все под контролем, Кымбат использует банковские инструменты.

В одной из предыдущих статей мы писали о том, как она выбрала банк и использует расчетный счет, интернет-банкинг и карты для бизнеса, а в этой рассказываем, как контролировать деньги и не запутаться в налогах.

Кредитные продукты

Бизнес-кредиты и кредитные линии — это деньги, которые банк одалживает клиенту на расширение бизнеса, покупку оборудования, закрытие кассовых разрывов и другие затраты. Бизнес-кредит — это единоразовая выдача денег, когда на счет поступает сразу вся одобренная сумма. Кредитная линия — это возобновляемый кредит, при котором после погашения долга кредитные деньги можно снять снова.

Кымбат начинает свой бизнес на домашней кухне, и со временем в ней становится тесно: заказов все больше, но не хватает рабочих рук, места, оборудования. Для начала она решает арендовать помещение и устроить там кондитерский цех. Хоть аренда — не покупка, но в цех нужно купить оборудование, а затем взять хотя бы одного кондитера в помощники и встать на ноги на новом месте. Свободных денег на это пока нет, поэтому Кымбат решает обратиться в банк.

По ее расчетам, на запланированные траты нужна небольшая сумма без залога, проверок финансового состояния бизнеса и большого пакета документов — по таким критериям ей подходит онлайн-кредит. В Jusan он выдается на любые цели, а для оформления нужны только ИИН и номер телефона владельца ИП.

На сайте банка с помощью калькулятора Кымбат рассчитывает примерные условия кредита: ей нужно 3 млн тенге, которые она хочет выплатить в течение 12 месяцев — значит, ежемесячно она будет погашать по 300 689 тенге и переплатит 608 268 тенге. Затем она заполняет онлайн-заявку, проходит видеопроверку и получает смс-одобрение. После этого она электронно подписывает документы и получает деньги на расчетный счет ИП. Полученной суммы должно хватить, чтобы не случился кассовый разрыв.

Онлайн-отчетность

Финансовую информацию бизнеса можно мониторить прямо в телефоне — просматривать баланс на счете, проверять истории переводов, оплаты счетов, снятия наличных, а также выгружать выписку и получать подробные отчеты по всем операциям, проведенным через POS-терминалы. А чтобы не делать это вручную, можно настроить автовыгрузку выписки и получать подробную информацию на почту в удобный период — ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

В Jusan Business Кымбат следит за приходом и расходом денег. Находит платежи по имени контрагента, номеру документа, сумме или типу, например, платежные поручения, переводы с карты на карту, пенсионные и социальные платежи. Так ей легче контролировать транзакции, анализировать расходы и доходы и планировать бюджет ИП.

Онлайн-бухгалтерия

Кымбат удобно работать на упрощенке: она не ведет бухгалтерский учет и платит 3% налог на прибыль раз в полгода. Всей финансовой работой она пока занимается сама: в ИП всего четыре сотрудника, включая ее саму, а обороты еще не настолько большие, чтобы нанимать сотрудника. К тому же Кымбат пользуется онлайн-бухгалтерией в Jusan Business — это услуга расчета и уплаты налогов для ИП на упрощенке.

Для уплаты налогов за сотрудников она добавляет их в банкинг и фиксирует кадровые события. Недавно в ИП сменился курьер — Кымбат добавила в его данные дату увольнения, а когда приняла на работу нового сотрудника, то создала запись с ИИН, суммой зарплаты и датой найма. А приложение на основе этой информации автоматически рассчитывает взносы и отчисления, формирует платеж и напоминает об оплате за две недели до дедлайна.

С помощью онлайн-бухгалтерии Кымбат каждые полгода готовит 910 декларацию и уплачивает ИПН. Если она затрудняется с заполнением формы, то пользуется готовыми подсказками по расчетам. Приложение заполняет большинство полей декларации автоматически — ей остается только скачать отчет на телефон или компьютер и отправить ее в налоговую через кабинет налогоплательщика. Там же, в приложении, она видит напоминание о сроках подачи отчетности и кнопку для уплаты налога за полугодие.

Кымбат вовлекается в каждый процесс в своем ИП и контролирует работу со всех фронтов. А инструменты Jusan облегчают ведение повседневных финансовых операций, помогают отслеживать и анализировать движение денег, планировать бюджет, а также разбираться в налогах и платежах в бюджет без помощи бухгалтера.