Как сэкономить на банковских операциях

У Кымбат домашняя кондитерская — она печет торты на заказ и продает через Instagram. Чтобы не нарушать закон и работать честно, она зарегистрировала ИП «Токашмейкер» на упрощенке. Теперь ей нужно открыть расчетный счет, чтобы отдельно вести бюджет, но поскольку она только начинает бизнес, то ищет банк, который не берет большие комиссии за финансовые операции.

Открыть счет

Расчетный счет нужен для проведения безналичных операций. Это взаиморасчеты с клиентами и партнерами, внесение денег на счет компании, выплата зарплаты сотрудникам, оплата расходов компании. Счет облегчает работу с финансами: по нему можно отслеживать движение средств, контролировать расходы и доходы. А еще без него невозможно подключить онлайн-кассу или оформить кредит для бизнеса.

Изучив условия различных банков, Кымбат открывает счет для ИП в Jusan — скачивает приложение Jusan Business и за пять минут бесплатно регистрируется в банкинге с помощью ИИН.

Теперь ей нужно выбрать валюту счета: в тенге — если ей нужно рассчитываться с местными поставщиками и заказчиками, в иностранной валюте — если будет заказывать кондитерское оборудование из-за рубежа. Она решает открыть его в тенге, потому что пока собирается закупать ингредиенты и продавать торты только в пределах своего города.

Для открытия счета Кымбат использует приложение, получает доступ к Jusan Business и экономит на обслуживании счета, потому что с интернет-банкингом комиссию платить не нужно. А если бы Кымбат открыла счет в отделении банка без подключения банкинга, то за движение денег на счете, будь то оплата налогов, снятие наличных или получение оплаты за торт, со счета бы ежемесячно списывалась комиссия — 1 тыс. тенге.

Управлять финансами онлайн

Интернет-банкинг — это онлайн-сервис, с помощью которого клиенты банков могут управлять финансами из любого места и в любое время. В банкинге можно переводить деньги между счетами компании и на счета других банков, отправлять деньги по номеру телефона, совершать платежи по кредитам и пополнять депозиты.

Кымбат подключилась к банкингу Jusan Business при открытии счета. Теперь она может быстро и без комиссии переводить деньги поставщикам.

Так как ИП «Токашмейкер» работает на упрощенке, можно воспользоваться бесплатным сервисом онлайн-бухгалтерии и уплачивать налоги и отчисления в бюджет. Но пока Кымбат в своем маленьком ИП работает одна за всех, то выбирает уплачивать пенсионные взносы, социальные отчисления и ВОСМС в один клик с помощью готового шаблона.

Разделять финансы — с картой для бизнеса

Неочевидный способ сэкономить на банковских операциях — это использование карт для бизнеса. Такая карта работает так же, как и обычная: ею можно расплачиваться в магазинах, получать бонусы и кэшбек и снимать деньги в банкоматах. А еще с картой для бизнеса можно отслеживать расходы в мобильном приложении, смотреть, где и как используются подотчетные средства и устанавливать лимиты на траты.

Кымбат решает, что не хочет расплачиваться за мелкие покупки для выпечки со своей личной карты, потому что это все-таки траты, касающиеся бизнеса. А чтобы не заморачиваться со снятием денег со счета ИП, ей нужна карта для этого счета. Она открывает цифровую карту — потому что это быстро и не нужно ехать в банк.

С помощью цифровой карты Кымбат заказывает с маркетплейсов коробки и кондитерские украшения для торта. А добавив ее в Google Pay, бесконтактно оплачивает в магазинах продукты: яйца, муку, какао, разрыхлитель, шоколад, творожный сыр — и бумагу для выпечки. И с каждой покупки в магазине ей возвращается 1% потраченных денег кэшбеком.

Открытие карты тоже бесплатно. Бонусом она получает бесплатное обслуживание в первый год пользования и возможность снимать до 1 млн тенге без комиссий. А так как Кымбат не держит пластиковую карту, то для снятия наличных она использует функцию Cash by Code — создает в приложении Jusan Business заявку, вводит нужную сумму, получает смс-код на телефон и вводит его в ближайшем удобном банкомате.

Ограничивать сотрудникам доступ к финансам

Бизнес-карты можно выпустить на разных сотрудников отдельно, и на каждую карту установить лимиты — ограничения на траты. Ограничить можно как суммы, так и действия с картой, например, снятие наличных, пополнение мобильной связи или переводы на карту. Это помогает избежать нецелевого использования денег компании.

Бизнес постепенно растет, а Кымбат становится некогда заниматься доставкой. К тому же торты — изделия хрупкие, а курьеры из служб доставки из-за неправильной транспортировки несколько раз портили внешнее оформление выпечки. Из-за этого Кымбат решает нанять личного курьера на автомобиле. Новому сотруднику помимо зарплаты она оплачивает расходы на бензин, а чтобы тот мог самостоятельно заправляться, открывает ему отдельную карту — уже пластиковую. Однако Кымбат не хочет, чтобы курьер видел деньги на счету или тратил их на личные нужды, поэтому ставит на карту лимит в 8 тыс. тенге в день. Этого достаточно, чтобы оплатить 10 литров бензина для автомобиля с малым объемом двигателя. А каждый раз, когда курьер расплачивается картой, она видит в приложении название заправки и списанную сумму.

Когда Кымбат перестает успевать следить за заказами в Instagram, фотографировать торты и запускать рекламу, к ее маленькой команде присоединяется SMM-менеджер. Кымбат открывает еще одну карту, но на нее устанавливает другой лимит — оплата в интернете и пополнение мобильной связи. Так сотрудник будет оплачивать только таргетированную рекламу и мобильный интернет, а Кымбат — управлять деньгами своего ИП из приложения, не переживая за лишние расходы.

Пользоваться привилегиями Visa

Jusan дает возможность пользоваться всеми привилегиями Visa для бизнес-карт. В приложении Jusan Business есть выгодные предложения, промокоды и скидки на международные и казахстанские сервисы, которые помогают развивать бизнес и управлять процессами: скидки на аренду коворкингов, конференц-залов, подписки на лицензии и программное обеспечение для бизнеса, курьерские услуги и др.

Кымбат — из тех предпринимателей, кто хватается за любые возможности. Будучи владелицей карты Jusan, она пользуется скидками на рекламу в Meta для запуска таргета и покупает бухгалтерские консультации с хорошей скидкой. Чтобы накопить многое, надо не пренебрегать малым, а Кымбат бережливо относится к деньгам и следит за расходами — благодаря этому ее бизнес растет и процветает.

Возможности Jusan не ограничиваются только банковскими операциями — есть онлайн-бухгалтерия, приложение для кассиров и POS-терминалы Jusan Tole, государственные программы субсидирования и гарантирования, сервисы, связанные с ценными бумагами. Все это позволяет удобно управлять средствами, экономить бюджет и достигать высоких финансовых целей.