Что такое транзитный счет

Казахстанские предприниматели, которые работают с зарубежными контрагентами и ведут внешнеэкономическую деятельность, обязаны открывать валютный текущий счет. Для каждой валюты — он свой. Обычно о существовании транзитного счета ИП и владельцы ТОО узнают в момент открытия валютного текущего счета. Рассказываем, что это за счет и зачем он нужен.

Что такое транзитный счет

Транзитный счет — это специальный счет банка, на котором временно хранится валюта. Деньги от зарубежных контрагентов лежат на этом счете, пока проводится валютный контроль.

После проверки документов, деньги сразу зачисляются на валютный счет клиента. То есть по сути это камера хранения, где временно лежат деньги, пока проверяется законность сделки, — поэтому такой счет называют транзитным.

Зачем нужен транзитный счет

Транзитный счет открывает сам банк. Национальный банк РК контролирует движение денег из страны и в страну, проверяет законность валютных операций, поэтому обязывает банки второго уровня отчитываться об операциях клиентов с иностранной валютой.

Транзитный счет помогает банкам избежать ошибок и упростить обработку платежей. Для предпринимателя это значит более эффективное управление поступлениями и гарантии, что деньги зачисляются только после проверки всех данных. Бизнесмену не надо что-то делать для открытия транзитного счета, этот процесс полностью регулируется банком, нужно будет только подтверждать сумму.

Как это работает

Предположим, ИП продает российской компании казахстанские конфеты и получает оплату в рублях. Отправленные контрагентом деньги временно зачисляются не на рублевый счет клиента, а на транзитный счет банка. Банк сообщает клиенту о поступлении денег на транзитный счет, далее предприниматель подтверждает сумму через приложение (заявление на зачисление формируется автоматически). После прохождения валютного контроля средства зачисляются на счет клиента.

Клиент должен подтвердить сумму в течение 180 дней, иначе банк возвращает ее обратно отправителю денег. Желательно сделать это сразу после получения уведомления о поступлении денег, так как в процессе проверки банк может запросить еще какие-то документы или порекомендовать дополнить информацию.

Список документов зависит от суммы сделки. Если она равна или меньше 10 000 долларов в эквиваленте по курсу Нацбанка на день зачисления, то обычно достаточно подтвердить сумму в приложении, при этом запись формируется автоматически. При большей сумме понадобятся инвойс, контракт и другие закрывающие документы по сделке, которые фигурируют в договоре. Например, акты, товарные накладные, счета-фактуры или транспортные документы. Их нужно выслать заранее для принятия на регистрацию банком.

Согласно валютному законодательству, специалисты должны провести валютный контроль и проверить соответствует ли сумма платежа контракту, сходится ли валюта платежа с указанной в контракте, не превышена ли сумма остатка по контракту и т.д. Если все в порядке, то банк переводит деньги с транзитного счета на валютный счет клиента и клиент может ими распоряжаться. Если есть нарушения, то эксперты предупреждают предпринимателя об ошибке и помогают ее исправить.

Если предприниматель сам отправляет оплату иностранному контрагенту, то деньги сначала уходят в банк-корреспондент, который отправляет их банку-получателю, а далее они попадают на счет партнера.

Исключения

Платежи в валюте от нерезидента всегда сначала поступают на транзитный счет банка, затем проверяются на валютное законодательство и только после этого зачисляются на валютный счет клиента. Исключение — когда в платежных документах содержится вся необходимая информация, которая позволяет банку однозначно идентифицировать получателя и назначение платежа.

Транзитный счет — это необходимость для банков, чтобы проверить легальность сделки. Денежные переводы проходят валютный контроль — это обязательная процедура для всех предпринимателей, работающих с зарубежными контрагентами.