Чем лизинг полезен для бизнеса

Когда для развития бизнеса нужна дорогостоящая техника или оборудование, но в бюджете компании нет свободных денег, а брать кредит невыгодно или нет возможности, то можно взять лизинг — арендовать нужное имущество на длительное время, а после выкупить по остаточной стоимости.

Что такое лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с гибким графиком платежей и щадящими процентами. Имуществом могут быть как оборудование или товары, так и недвижимость или автотехника.

Договоры, которые заключаются в процессе лизинга, вместе называются лизинговой сделкой. В лизинговой сделке участвуют трое: лизингодатель, лизингополучатель и продавец, а в некоторых случаях — еще и страхователь.

Лизингодатель — это лизинговая компания, которая покупает необходимый товар или имущество для сдачи в аренду.

Лизингополучатель — это человек или компания, которые берут в аренду товар или имущество у лизингодателя.

Продавец — это производитель или магазин, предоставляющий нужное лизингополучателю имущество или товар.

Страхователь — это страховая компания или агент, которые страхуют арендуемое имущество или товар на случай, если лизингополучатель не сможет выплачивать аренду.

Что не сдается в лизинг

По закону, в лизинг нельзя взять природные объекты и ценные бумаги.

Как работает лизинг

С помощью лизинга можно арендовать недвижимость, оборудование или транспорт на комфортный срок и с возможностью последующей покупки.

Допустим, ИП нужно оборудование для производства. Предприниматель обращается в лизинговую компанию и сообщает, какое оборудование и у какого продавца хочет купить. Лизинговая компания по его заказу покупает нужное оборудование и сдает его предпринимателю в аренду, а взамен получает платежи по графику. А в конце срока аренды ИП может выкупить это оборудование или вернуть обратно лизингодателю.

Во время аренды все права на оборудование принадлежат лизинговой компании, а предприниматель пользуется им, соответственно, самостоятельно оплачивает все расходы на его содержание, включая страховку. А если с оборудованием что-то случится во время аренды, то предпринимателю больше не нужно ничего платить: лизинговая компания получит выплаты по страховке.

Виды лизинга

В Казахстане действуют такие виды лизинга:

возвратный лизинг — это когда предприниматель продает имущество лизингодателю, а после сам же берет его в лизинг, то есть становится лизингополучателем. Так он сможет потратить полученные от продажи деньги на другие цели бизнеса и в то же время пользоваться проданным имуществом, выплачивая за него арендные платежи, а впоследствии — выкупить его назад;
вторичный лизинг — когда после прекращения договора лизинговая компания повторно сдает имущество в аренду кому-нибудь другому;
банковский лизинг — когда лизинг выдает банк;
полный лизинг — когда техобслуживание и ремонт имущества проводит лизинговая компания;
сублизинг — когда предприниматель сдает другим в аренду имущество, которое сам получил в лизинг. Для этого заключается договор сублизинга;
чистый лизинг — когда техобслуживание и ремонт имущества проводит сам предприниматель;
исламский лизинг — когда лизинг оформляют исламские банки и другие акционерные общества в соответствии с правилами шариата.

Чем лизинг отличается от аренды

Аренда — это временное платное пользование чужим имуществом. Как правило, договор аренды заключается на год и может продлеваться при необходимости. А договор лизинга заключается на срок больше года, по истечении которого имущество может перейти в собственность арендатора.

Чем лизинг отличается от кредита

В случае с кредитом предприниматель сразу становится владельцем имущества, тогда как при лизинге он может стать собственником только после завершения выплат по договору.

Заявку на лизинг рассматривают быстрее — до 5−10 рабочих дней, потому что здесь упрощен анализ клиента и финансового состояния его бизнеса.

В лизинге аналогом процентной ставки является ставка удорожания — сумма переплаты в сравнении с ценой при покупке. Ставка удорожания зависит от первоначального взноса, срока договора и других условий лизинга.

А еще, в отличие от кредита, для лизинга чаще всего не требуется залог — им становится арендуемое имущество.

Как получить льготный кредит на развитие бизнеса от государства

Как повысить шанс на одобрение кредита для бизнеса

Что должно быть в договоре лизинга

Договор лизинга заключается в письменной форме. В нем обязательно должны быть эти условия:

предмет договора;
наименование продавца, а также и информация о том, кто выбрал продавца и товар;
условия и срок передачи товара предпринимателю;
размер и график арендных платежей;
стоимость товара;
срок действия договора;
условия выкупа товара предпринимателем, если это планируется;
описание товара.

Без этих условий договор будет считаться недействительным. Но по соглашению лизинговой компании и предпринимателя в договор можно включить и другие условия.

Преимущества лизинга для бизнеса

Лизинг удобен для малого и среднего бизнеса, потому что его легче оформить, чем кредит в банке. Есть и другие плюсы.

Меньше налогов — так как имущество принадлежит лизинговой компании, предприниматель не платит налог на имущество, если арендует недвижимость, и транспортный налог, если арендует транспорт. Кроме того, можно включить лизинговые платежи в расходные операции и не уплачивать за них налоги.

Низкие проценты — ставка вознаграждения устанавливается индивидуально.

Отсутствие залога — арендуемый товар и является обеспечением.

Длительный срок — лизинг можно оформить на срок до 10 лет, в зависимости от срока эксплуатации имущества.

Любое имущество — можно арендовать как новое, так и подержанное имущество и закрыть потребности бизнеса, даже когда у компании ограничен бюджет.

Льготы — ставку удорожания можно снизить по государственной программе поддержки предпринимателей. Для этого нужно подать заявку на сайте фонда «Даму».

У лизинга есть и недостатки, но их меньше. Предприниматель не может продать, дарить, менять или отдавать имущество в залог во время лизинга, так как не является собственником. Кроме того, если лизинговая компания станет банкротом, то и предприниматель потеряет арендуемое имущество. Поэтому стоит проанализировать, что выгоднее для конкретной ситуации и какие планы у предпринимателя на имущество, и на основе этого делать выбор между лизингом и, например, кредитом.